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银保监会梁涛:引导金融资源向重点领域和薄弱环节倾斜

2020-05-22

在12月21日举行的“2019我国金融学会学术年会暨我国金融论坛年会”上,我国银保监会副主席梁涛介绍,近一段时期以来,监管部门高度重视改善金融体系的供应质量和功率,取得了阶段性成效。其间包含,对全国30余个热门城市展开房地产信贷专项查看,遏止金融资金违规进入房地产范畴。

梁涛介绍,一是引导金融资源向要点范畴和薄弱环节歪斜。要求银行稳妥组织下大力气缓解民营和小微企业融资难问题。本年三季度末,单户授信1000万元以下的普惠型小微企业借款余额11万亿元,比年头归纳融资本钱降幅超越了1个百分点。制造业、基础设施职业等要点范畴借款余额在各职业中排名居于前列。

二是引导金融资源更多投向经济新动能范畴。引导银行稳妥组织立异习惯先进制造业、科创企业需求的金融产品,大力展开绿色金融,支撑展开能效信贷、绿色债券。现在,全国银职业金融组织已树立科技支行或专营组织超越750家,稳妥业累计为3700个首台严重技能装备项目供应危险保证,21家首要银行上半年绿色信贷算计余额10.6万亿元。

三是引导金融资源自动服务区域协调展开。针对不同区域经济展开和金融需求特色,引导银行稳妥组织优化金融服务,不断扩大金融服务掩盖面。现在,银职业金融组织和稳妥服务掩盖全国3万个城镇,掩盖率都超越95%。

四是引导金融资源加强服务社会民生作业。展开银职业稳妥业支撑养老、家政、托幼等社区家庭服务业展开的试点作业,拓展个人税收递延型养老稳妥业务,添加健康、大病、长时间护理等保证类稳妥产品供应。联合农业乡村部推进安稳生猪出产保证商场供应作业,完善生猪方针性稳妥方针,前三季度,生猪稳妥赔付118亿元,同比添加超越九成。

五是谨防金融资源向低效范畴过度会集。逐渐紧缩退出“僵尸企业”,整理无效、低效占用的信贷资源。对全国30余个热门城市展开房地产信贷专项查看,遏止金融资金违规进入房地产范畴。前三季度房地产借款新增4.6万亿元,占各项借款增量比重为33.7%,比上年全年下降6.2个百分点。

此外,我国银行稳妥监督办理委员会副主席梁涛还表明:“从每次世界金融危机的历史教训看,房地产商场、股票商场、主权债款商场等特定范畴的过度负债,是引发大多数金融危机的一起原因,本质上是金融资源在这些范畴的错配导致的,从这个意义上说,着眼久远的金融资源优化装备,可以从根本上避免系统性危险的发生。”

梁涛坦言,现在我国金融供应还存在不少问题和短板。

一是金融商场结构失衡。“社会融资过度依靠银行信贷等直接融资,直接融资特别是股权融资展开缺少,不只影响了实体经济融资的可得性,还直接构成企业杠杆率高企、监管套利丛生、新式金融无序立异等金融商场乱象。”梁涛指出。

二是运营理念不行科学。梁涛直言,银行稳妥组织同质化运营问题比较突出,遍及“求大求全”,专心服务小微企业的专业化个性化组织较少;部分组织坚守“重财物、重典当”传统运营形式,难以满意轻财物企业的融资需求;部分组织为了下降危险,热衷于将资金会集投放给大型企业、国有企业,构成“垒大户”现象;部分组织展开违背功能定位,聚集主业不行,存在脱实向虚、监管套利等问题。

三是立异才能存在缺少。梁涛指出,部分银行稳妥组织安于现状,缺少全局性、前瞻性的战略规划,对“轻财物”的现代服务业和“重技能、重立异”的科创企业服务不到位,也不能有用满意民营小微企业和“三农”等范畴的融资需求,习惯实体经济需求的立异金融产品供应缺少。

四是服务水平有待提高。部分银行稳妥组织还没有真实树立“以客户为中心”的服务理念,一些组织在下降企业融资本钱的一起,仍在经过存贷挂钩、附加收费等手法添加企业隐性担负,银行理财、诺言卡、稳妥保单等范畴损害金融顾客事情仍然层出不穷。

针对上述问题,梁涛指出,要优化改善金融供应,做到“五个结合”。

一是直接融资与直接融资相结合。

“在展开直接融资方面,既要多措并重添加资本商场长时间安稳资金来源,包含大力加强养老金第三支柱建造、拓展稳妥财物办理公司出资规模、答应契合条件的银行理财资金出资股票等等;也要继续加强冲击财政造假、内情买卖、损害中小股东权益等行为,真实树立有用的出资人维护准则。”

二是商场需求导向和承当社会职责相结合。

梁涛提出,要引导银行稳妥组织从久远利益动身,针对民营、小微、科创企业等范畴,尽力探究可继续的商业形式;也要催促银行稳妥组织承当好应有的社会职责,在普惠金融、绿色金融、社会民生等范畴发明社会价值。

三是危险防控与变革立异相结合。

梁涛指出,要更多引导银行稳妥组织从体系机制调整、技能手法立异上下功夫,特别是不断深入细化实化尽职免责和容错纠错机制,发挥好大数据、云核算、人工智能等东西在改善风控方面的积极作用,破解提高金融供应质量的瓶颈。

四是同业有序竞赛与差异化展开相结合。

梁涛表明,当时银行稳妥组织呈现同质化运营的现象,必定程度是商场化竞赛的正常体现。要继续营建健康有序的商场竞赛环境,鼓舞银行稳妥组织经过竞赛优化服务、下降本钱;一起,也鼓舞差异化展开,特别是重视引导中小银行回归服务区域经济、服务小微企业、服务城乡居民的根源,稳步展开民营银行、村镇银行,以施行金融业新一轮高水平对外开放为关键,招引各类专业组织进入我国商场。

五是内部管理与外部监督相结合。

要推进改善金融组织的服务和风控质量,梁涛提出,既要从内部树立健全有我国特色的银行稳妥组织公司管理结构,把党的领导融入公司管理,加强股东穿透监管,标准相关买卖,强化“两会一层”履职点评,推进完善现代金融企业准则;也要强化外部审计、诺言评级、信息发表、社会舆论等外部监督的积极作用,进一步提高违规的经济本钱和诺言本钱。

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